Depuis une dizaine d’années, nous remarquons bien malheureusement que de plus en plus de personnes âgées de 65 ans et plus franchissent la porte de nos bureaux à la recherche de solutions pour diminuer leurs dettes.
Loin d’être une simple impression, cette situation est bien réelle et le gouvernement du Canada le confirme, chiffre à l’appui, avec une analyse des tendances décennales d’insolvabilité au pays. Seulement en 2016, les personnes de 65 ans et plus étaient responsables de 11 % 1 des dossiers de faillite ou de propositions de consommateur. Et ce chiffre est en constante augmentation depuis 2007, année où il s’élevait à 6,5 %1.
Bien que chaque cas soit unique, nous avons remarqué certaines similitudes entre plusieurs dossiers. Voici quelques erreurs courantes à ne pas répéter afin de minimiser vos risques de surendettement pendant votre retraite. Attention, cette liste n’a rien d’exhaustif.
- Penser que vos dépenses vont forcément diminuer à la retraite. Les dettes de consommation des 65 ans et plus, hors hypothèques, ont grimpé de 68 % au cours des cinq dernières années. N’oubliez pas qu’à la retraite vos revenus vont baisser et vos postes de dépenses vont changer.
- Ne pas ajuster votre rythme de vie. En début de retraite, beaucoup de personnes souhaitent profiter de la vie tant qu’ils sont encore en santé (voyages, sorties,…). Cependant, il est important de ne pas vivre au-dessus de vos moyens, car il deviendra de plus en plus difficile d’augmenter votre revenu avec le temps.
- Ne pas avoir bien planifié sa retraite. Bien planifier votre retraite en fonction de vos objectifs et du mode de vie que vous souhaitez avoir est essentiel. Ne sous-estimez pas votre espérance de vie et n’oubliez pas qu’il n’est jamais trop tôt pour la planifier.
- Compter uniquement sur l’argent du gouvernement. Les aides gouvernementales sont rarement suffisantes pour avoir une retraite confortable. Ainsi, il est important d’économiser tout au long de sa carrière.
Cependant si votre situation économique est telle que vous devez déclarer faillite, tout n’est pas perdu. En effet, uniquement les contributions faites dans vos REER au cours des douze mois précédents la faillite sont saisissables. Ainsi en déclarant faillite, vous conservez vos futurs revenus de retraite provenant notamment des sommes détenues dans vos REER et ce, tout en vous libérant vos dettes à la consommation.
Si vous êtes concernés par votre santé financière, ou si vous ne savez pas par où commencer pour rembourser vos dettes, prenez rendez-vous avec un syndic autorisé en insolvabilité, il saura vous aider.
1 http://www.ic.gc.ca/eic/site/bsf-osb.nsf/fra/br03805.html#consom-age